Как защитить свои сбережения от инфляции

Инфляция – это обесценивание денег со временем, понижение покупательской способности на одну и ту же сумму денег в сравнении с прошлыми периодами. За 2021 год инфляция в РФ составила 8,4%. Следует отталкиваться от этой цифры в 2022 году при изучении доходности вложений. Если у человека есть собственные накопления, их стоит вложить в один из инструментов для защиты от инфляции.

Банковские услуги

Сохранить накопления от инфляции помогают банки благодаря начислениям процентов по вкладам и остатку на пластиковых картах.

Банковский вклад

Ставки по банковским вкладам растут примерно на одном уровне с инфляцией, возможно отставание на 0,5–1%.

Сбережения в банках застрахованы государственным агентством, что гарантирует полную сохранность денег от мошеннических операций. Важно учитывать, что страхованию подлежит сумма до 1 400 000 рублей, не учитывая начисленных процентов.

Пластиковые карты

По многим дебетовым и кредитным картам банки начисляют проценты на остаток по счету.

Деньги на пластике не всегда являются сбережениями и чаще всего находятся в постоянном обороте у владельца, но увеличение доходов на небольшой процент (до 9%) дает, хоть и кратковременное, но спасение от обесценивания личных средств.

Валюта

Многие хранят сбережения в иностранных дензнаках наличными или на банковском мультивалютном вкладе. Рост инфляции валюты родной страны не даст потерять деньги в иностранной валюте, стоимость которой так же дорожает.

Ставки по мультивалютным вкладам начисляются отдельно по каждому дензнаку. Доходность по сбережениям в иностранных валютах составляет до 1%. Предложения можно посмотреть на странице https://www.vbr.ru/banki/deposity/multivaljutnye/.

Драгоценные металлы

В частности, золото. Его стоимость никогда не снижается, а растет вместе с уровнем инфляции и во времена мировых кризисов. Можно приобрести золото в материальном виде или на металлических счетах в банке. С твердым металлом все понятно, его можно купить в виде слитков, монет или украшений, а металлические счета – явление иное.

ОМС – это обезличенный металлический счет. Вложение заключается в покупке драгметалла в банке: золота, серебра, платины или палладия. Такой вариант не только надежен (не забываем про страхование), но и удобен тем, что продать драгоценность обратно банку можно в любой момент по актуальному курсу. Инвестировать в металл можно и на фондовых биржах, курс там более выгодный.

Ценные бумаги

Инвестиции, хоть и не дают полной гарантии в сбережении всего объема вложенных средств, зато помогают видеть уверенность в завтрашнем дне при правильном подходе.

Большей популярностью и меньшими рисками пользуются акции и облигации.

Акции

Акции – это долевые бумаги компаний. По ним можно получить не только доход от продажи, но и регулярные дивиденды. Размер дивидендов зависит от уровня прибыли эмитента. Стоит учитывать, что при повышении уровня инфляции дорожает и стоимость компании, что отражается на росте акций.

Средняя дивидендная доходность по акциям составляет 10%, в зависимости от финансового состояния эмитента.

Если инвестор – новичок на фондовой бирже, стоит вкладываться в готовые инвестиционные портфели (ETF). Это уже готовый пакет разноплановых акций, составленный специальным фондом.

Облигации

Облигация (бонд) считается менее рискованной ценной бумагой. Это долговая сделка по вложению в частные компании или госучреждения. В отличие от акций, сроки и размер возврата по бондам известны заранее.

Самыми надежными являются ОФЗ – облигации федерального займа, их выпускает Министерство финансов России. Это дает полную гарантию того, что компании не грозит банкротство и вклад инвестора точно будет возвращен.

Выгоднее покупать ОФЗ-ИН или ОФЗ через индивидуальный инвестиционный счет.

В первом случае номинал облигации подлежит индексации уровню инфляции. Вкладчик, помимо фиксированных купонов (около 8%), получит полную стоимость облигации + % инфляции.

Вложив в ОФЗ через ИИС, вкладчик может вернуть налоговый вычет (13%) с покупки облигации. Таким образом, деньги будут не только защищены от обесценивания за счет выплаты купонов, но и принесут дополнительную прибыль в 13%, и доходность может достигнуть 21%.

Недвижимость

Вариант для тех, кто не желает связываться с банками и инвестициями, а хочет иметь на руках материальную ценность. Стоимость недвижимости намного дороже, чем другие виды вложений. В этом случае доход можно извлечь с аренды жилья.

Но вариант с недвижимостью спорный, ведь недвижимость периодически нуждается в ремонте, а цены на стройматериалы также подвержены инфляции.