Высокие ставки меняют правила: как московский бизнес привлекает оборотные средства

В условиях высокой стоимости заёмных средств столичный бизнес всё активнее пересматривает привычные финансовые стратегии. Растущая нагрузка от дорогих кредитов заставляет компании искать более экономичные и безопасные инструменты привлечения средств. Георгий Дараселия, начальник отдела развития банковских гарантий Департамента корпоративного бизнеса ББР Банка, специально для сети порталов «ГлобалМедиа» назвал самые популярные способы финансирования, а также рассказали, как кредитные продукты адаптируют к изменившимся условиям.

Альтернативные инструменты для столичного бизнеса

В условиях жесткой денежно-кредитной политики и рекордно высоких ставок, даже с учётом понижения ключевой ставки, классическое кредитование на пополнение оборотных средств становится для многих столичных компаний серьезной нагрузкой. Бизнес вынужден искать альтернативные, более дешевые способы финансирования, для большинства сфер с невысокой маржинальностью очевидным и безрисковым выходом представляется продажа бизнеса и размещение полученного капитала на вкладах.

И здесь на первый план выходят инструменты документарного бизнеса, в частности банковские гарантии на возврат аванса. Для компаний из сферы госзаказа (44-ФЗ/223-ФЗ) и крупных коммерческих контрактов это стало дополнительным способом получить оборотные средства. Вместо того чтобы брать дорогой кредит под 19–21% годовых для закупки материалов или старта работ, подрядчик оформляет гарантию на аванс. Комиссия за нее несопоставимо ниже стоимости кредита, а заказчик спокойно перечисляет исполнителю до 30-50% от суммы контракта в качестве предоплаты. Таким образом, бизнес привлекает живые деньги в оборот, полностью защищая свою маржинальность от процентного перегрева.

Как банки меняют подход к кредитованию

Сейчас экономический ландшафт сильно изменился. Бизнес за последние пару лет пережил несколько штормов, и выйти из них с идеальной исторической отчетностью физически мало у кого получилось. В ответ на это крупные банки пошли по пути автоматического ужесточения риск-моделей. Их конвейерные роботы работают по старым шаблонам: малейшее отклонение в балансе, просадка по выручке или чистым активам из-за прошлых кризисов и система за секунду выдает отказ.

Но эти старые трафареты на живом рынке больше не работают. И здесь выигрывают более гибкие банки. Крупные игроки из-за огромного потока и жестких ИТ-процессов зажаты в тиски и не могут себе позволить индивидуальный подход. Мы же, наоборот, можем вступать в прямой диалог с клиентом, чтобы получить полную картину. Мы смотрим не просто на сухие цифры прошлых периодов, а на реальные контракты и потребности компании здесь и сейчас. Наша задача - адаптировать решение под живой рынок, понять логику бизнеса и выдать гарантию там, где конвейер топ-банков с порога поставил бы крест. Такая гибкость в сочетании со скоростью выдачи и позволяет нам сейчас забирать качественных клиентов у тяжеловесов рынка.