Банки обязаны контролировать финансовые операции клиентов. Поэтому, если вы пополняете счёт на крупную сумму, у вас могут запросить данные о происхождении средств. Рассказываем, сколько денег можно положить в банк без подтверждения доходов и как доказать, откуда взялись деньги.

Зачем нужно подтверждать доходы

Кредитные организации отслеживают операции по клиентским счетам в целях противодействия отмыванию преступных доходов и выявления прочих противоправных действий.

Банки обязаны контролировать движения по счетам клиентов, в том числе пополнения, в соответствии с законом № 115-ФЗ. При возникновении подозрений они имеют право приостановить операцию до выяснения обстоятельств. Поэтому, если вносите на счёт крупную сумму, у вас могут поинтересоваться, откуда вы взяли деньги.

Какая сумма считается подозрительной

В соответствии с рекомендациями Банка России кредитные учреждения должны обращать внимание на безналичные зачисления денежных средств в размере более 100 тысяч рублей в день или 1 миллиона рублей в месяц.

Однако сумма зачисления — не единственный критерий подозрительных операций. Перевод вызывает вопросы, если выполняются хотя бы два условия из перечня Банка России. Среди них:

• большое количество отправителей/получателей — более 10 в день, 50 в месяц;
• большое число операций — от 30 в сутки;
• маленькое время между зачислением и списанием — менее 60 секунд.

Важно понимать, что вопросы у банка возникают не к сумме как таковой, а к её несоответствию с обычным финансовым поведением клиента. Это могут быть необычные операции, которые выходят за рамки финансовой активности клиента, пояснили в пресс-службе ББР Банка. Речь идёт о крупных поступлениях, не соответствующих уровню дохода клиента или способу получения, например, внезапное внесение значительной суммы наличных.

Информацию обо всех операциях на сумму от 1 миллиона рублей, как с наличными, так и безналичными средствами, банки передают в Росфинмониторинг. Это ведомство дополнительно оценивает риски.

Как подтвердить происхождение денег

Доказать легальное происхождение средств можно любыми документами, которые подтверждают их источник. К ним относятся:

• справка с места работы (для подтверждения официальной зарплаты или премии);
• договор купли-продажи (например, автомобиля или недвижимости);
• договор займа с распиской;
• свидетельство о праве на наследство;
• выписка с другого счёта (если средства были накоплены, например, в другом банке).

Главная задача клиента в подобной ситуации — предоставить банку прозрачную и логичную финансовую цепочку, разъясняющую, каким именно образом у него появилась данная сумма.

Главное

Банки обязаны контролировать операции по клиентским счетам. Вопросы могут вызвать транзакции, не характерные для клиента. В том числе появление крупной суммы денег.

Дополнительное внимание кредитных организаций вызывают операции на сумму свыше 1 миллиона рублей. Данные о таких транзакциях передаются в Росфинмониторинг.

Если операция вызывает подозрения, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств. В этом случае вы можете предоставить справку с места работы, договор купли-продажи, займа или другие бумаги.

Источник: https://finance.rambler.ru/karty-i-platezhi/55278341-skolko-deneg-mozhno-polozhit-v-bank-bez-podtverzhdeniya-dohodov/